複利の力をあなたの投資リターンに。人類最高の発明「複利の力」

投資の世界には「時間を味方につけた者が勝つ」という絶対的なルールがあります。

そのルールの正体が、複利です。

そもそも「複利」って何？

単利と複利の違い

お金の増え方には2種類あります。

単利：元本だけに利息がつく。

複利：元本＋利息の合計に、さらに利息がつく。

単利: A=P(1+rt)
複利: A=P(1+r)t

「元金𝑃」を「利率𝑟」で「𝑡期間運用」した際の、
「将来価値（元利合計）𝐴」を表す基本式

複利は「人類最大の発明」
　　　ーーーアインシュタイン

複利の威力：時間が長いほど「雪だるま」になる

複利のイメージは雪だるまです。

言葉だけはわかりずらいので例を見ていきましょう。

100万円を年利5%で放置した場合

経過年数	単利	複利	差額
10年	150万円	163万円	+13万円
20年	200万円	265万円	+65万円
30年	250万円	432万円	+182万円

「毎月積立」で複利を使うと？

毎月の積立額別シミュレーション
（年利5%・30年間）＊複利計算　A=P(1+r)t

毎月の積立額	30年間の元本	30年後の資産	増えた額	値上がり率
1,000円	36万円	約83万円	+47万円	約131％
5,000円	180万円	約416万円	+236万円	約131％
10,000円	360万円	約832万円	+472万円	約131％
30,000円	1,080万円	約2,497万円	+1,417万円	約131％
50,000円	1,800万円	約4,161万円	+2,361万円	約131％

注意

このシミュレーションは年利5%が30年間続いた場合の計算です。

実際の市場はブレます。毎年キッチリ5%増えるわけではありません。

ただし、全世界株式（オルカン）の過去30年の平均リターンは年利約7〜8%です。

覚えておくと便利！「72の法則」

複利の計算を暗算でやる方法があります。

それが「72の法則」です。

72 ÷ 年利（%）
＝ 資産が2倍になるまでの年数

例：年利5%の場合 → 72 ÷ 5
＝ 約14.4年で2倍

例：年利7%の場合 → 72 ÷ 7
＝ 約10.3年で2倍

複利の最大の敵は「途中でやめること」

複利のカーブを見ればわかりますが、
最初の10年は、正直そんなに増えません。

でも20年目から加速し始めて、30年目に一気に差が開く。

つまり、後半にならないと複利の恩恵は実感できないんです。

複利の3大敵

① 途中で売ること（パニック売り）
暴落時に恐怖で売ると、複利のカーブがリセットされる。

② 始めるのが遅いこと
25歳と35歳で始めるのでは、30年後の差は数百万円になる。

③ 手数料が高い商品を選ぶこと
年0.5%の手数料差でも、30年後には数十万円の差になる。
複利は手数料にも効いてしまう。

怖い話：複利は「借金」にも効く

複利の力は、増やす方向だけじゃありません。
借金にも複利は容赦なく効きます。

例：リボ払い（年利15%）の場合

72 ÷ 15 ＝ 約4.8年で借金が2倍
50万円のリボ払いを放置すると、約5年で100万円に膨れ上がる。

まとめ：複利を味方につける3つのルール

複利を味方につける3つのルール

① できるだけ早く始める
金額は少なくていい。「時間」が最大の武器。

② 途中でやめない
暴落が来ても売らない。積立設定を止めない。複利は後半に加速する。

③ 低コストの商品を選ぶ
手数料にも複利が効く。インデックスファンド（信託報酬0.1%以下）を基本に。